همه از خدمات بانک ملی استفاده می نمایند، فقط کسی نمی داند!
به گزارش پول من، در حاشیه هفدهمین نمایشگاه صنعت مالی، مدیران ارشد بانک ملی ایران از توان فنی، زیرساخت های دیجیتال گسترده و همکاری عملیاتی با اغلب فین تک ها و لندتک های کشور خبر دادند.
به گزارش پول من به نقل از مهر، نشستی تخصصی با عنوان نحوه همکاری بانک ملی ایران با فین تک ها، لندتک ها و ارائه محصولات نوآورانه و فناورانه با حضور مدیران ارشد و اعضاء هیات عامل این بانک همچون حمیدرضا مختاریان (معاون فناوری اطلاعات و شبکه ارتباطات)، بیژن نصرتی (معاون بانکداری جامع)، حمید مؤمنی (معاون امور شعب) و صادق سپندارند (رئیس اداره کل بانکداری خرد و کسب وکارهای کوچک) در حاشیه هفدهمین نمایشگاه بین المللی صنعت مالی (بورس، بانک و بیمه) اجرا شد.
در ابتدای این جلسه حمیدرضا مختاریان، عضو هیات عامل و معاون فناوری اطلاعات و شبکه ارتباطات بانک ملی ایران، بر ضرورت توسعه تعامل با مشتریان نهایی، افزایش بهره برداری از خدمات فین تک، و گسترش زیرساخت های بانک ملی ایران تاکید کرد.
گسترش خدمات بانکی با محوریت تجربه مشتری نهایی
مختاریان با اشاره به ظرفیتهای بالای بانک ملی در عرصه محصولات فناورانه اظهار داشت: ما محصولات قابل توجهی در اختیار داریم، اما مهم ترین موضوع، رساندن این محصولات به مشتری غائی است. این پروسه تنها تبلیغات نیست؛ شامل فرهنگ سازی، آموزش و رفع اشکالات احتمالی در خود محصولات نیز می شود.
او اشاره کرد: گاهی ممکنست تنها یک درصد نقصها فنی باقیمانده باشد، اما همین مساله مانع استفاده صحیح مشتری از خدمت شود.
وی اضافه کرد: در تعامل مستمر با معاونت بانکداری جامع، تمام نقاط ضعف شناسایی، رصد و اصلاح می شود. ما هیچ گاه خدمات خودرا بی نقص و غائی نمی دانیم و با دریافت بازخورد از مشتریان، بهینه سازی مداوم را در دستور کار داریم.
نقش بانک ملی در پشتیبانی از فین تک ها و خدمات نوین مالی
معاون فناوری اطلاعات بانک ملی در ادامه سخنان خود اظهار داشت: شاید یکی از مسائلی که نتوانستیم به خوبی آنرا به مخاطبان منتقل نماییم این است که امروز خیلی از فین تک های بزرگ کشور از خدمات فناوری محور بانک ملی ایران استفاده می نمایند.
وی اضافه کرد: حدودا تمامی فین تک های برجسته کشور به صورتی از خدمات ما بهره مند هستند. ما مجموعه ای از خدمات مورد نیاز کسب وکارهای نوین مالی را ارایه کرده ایم که در زمینه های مختلف در دسترس هستند.
مختاریان در ادامه تاکید کرد: هم اکنون بانک ملی بوسیله پلت فرم های بانکداری باز(Open Banking)، همچون پلت فرم اکسیژن شرکت داده ورزی سداد و پلت فرم فرابوم، قشر بزرگی از خدمات را با جزییات کامل عرضه می کند.
او همچین اظهار داشت: ما آماده ایم با تمامی شرکتها و استارتاپ ها در عرصه فین تک و لندتک همکاری نماییم و اگر احساس می کنند سرویسی در دسترس نیست، می توانند اعلام کنند تا پیگیری و ارائه شود.
دو سطح همکاری بانک ملی با فین تک ها و لندتک ها
مختاریان نحوه تعامل بانک با شرکت های فناوری مالی را در دو سطح تشریح نمود.
۱. ارائه خدمات بانکی به عنوان سرویس (Banking-as-a-Service)
در این نوع همکاری، بانک ملی به شرکت های بزرگ، خوشنام و دارای سابقه معتبر، دسترسی محدود به خدماتی مشابه نقش بانک عرضه می کند. این شرکتها می توانند در عرصه ای مشخص به مشتریان خود خدمات بانکی عرضه کنند، اما این تعامل بطورکامل کنترل شده و با نظارت کامل به انجام می رسد.
۲. دسترسی به اطلاعات مشتری با مجوز شخصی
در این مدل، فین تک ها با رضایت مشتری به اطلاعات بانکی او دسترسی دارند، مشابه مکانیزم ورود با حساب گوگل. البته در این سطح اطلاعات حساس در دسترس قرار نمی گیرد و دسترسی ها محدود، کنترل شده و مبتنی بر تصمیم مشتری است. در این عرصه، ما آزادی عمل بیشتری قائل هستیم.
زیرساخت قوی بانک ملی ایران برای پردازش کلان تراکنش ها
مختاریان با اشاره به توان فنی بانک اظهار داشت: بانک ملی ایران روزانه بالاتر از ۱۵۰ میلیون تراکنش بانکی را پردازش می کند. این آمار نشان دهنده توان زیرساختی گسترده ای است که در حوزه شبکه، سخت افزار، دیتاسنتر و منابع پردازشی به وجود آمده است.
او اشاره کرد: این قابلیت نه فقط پاسخگوی نیازهای فعلی است، بلکه قابلیت توسعه برای آینده را نیز داراست.
وی اضافه کرد: باتوجه به روند رشد خدمات دیجیتال و افزایش استفاده مشتریان از خدمات بانکی، ما زیرساخت های خودرا برای حجم بالاتر تراکنش آماده کرده ایم. هم اکنون، بانک ملی با اختلاف، بیشترین حجم تراکنش های مالی کشور را در اختیار دارد.
عضو هیات عامل بانک ملی ایران در بخش بعدی سخنان خود با تکیه بر اهمیت حفظ امنیت اطلاعات مشتریان، از تقویت زیرساخت های امنیتی بانک و رویکرد باز بانک ملی در همکاری با فین تک ها و لندتک ها آگاهی داد.
امنیت اطلاعات مشتریان، اولویت اول بانک ملی ایران
حمیدرضا مختاریان با اشاره به رصد رخدادهای امنیتی در سال قبل اظهار داشت: حدودا بصورت ماهانه، یک یا دو بانک با مشکلاتی همچون نشت اطلاعات (Data Leakage)، حملات امنیتی یا اختلال در ارائه خدمات بانکی مواجه بوده اند. اما خوشبختانه بانک ملی ایران در طول این مدت درگیر هیچ یک از این مشکلات نشده است. این موفقیت مرهون تلاش بی وقفه همکاران در عرصه های مختلف امنیت سایبری و فناوری اطلاعات است.
وی اضافه کرد: با این وجود، تهدیدات امنیتی همیشه در کمین بانک هاست و هیچ کدام از موسسات مالی از این خطرات مصون نیستند.
او توضیح داد: بانک ملی ایران طی سالهای قبل اقدامات گسترده ای برای پیشرفت امنیت اطلاعات انجام داده و حالا درحال تقویت هرچه بیشتر زیرساخت های امنیتی خود است. هدف ما، ایجاد تعادل بین گسترش خدمات نوین، همچون خدمات بانکداری باز (اوپن بانکینگ)، و مقابله مؤثر با تهدیدات امنیتی است.
بانک ملی ایران، بزرگ ترین بانک با بالاتر از ۵۵ میلیون مشتری
مختاریان با اشاره به گستره وسیع مشتریان بانک ملی ایران اظهار داشت: هم اکنون، بالاتر از ۵۵ میلیون مشتری حقیقی و یک میلیون مشتری حقوقی از خدمات بانک ملی استفاده می نمایند که خیلی از آنها دارای چندین حساب و کارت بانکی هستند.
عضو هیات عامل بانک ملی ایران اشاره کرد: این آمار نشان دهنده گستره فعالیت و مسئولیت سنگین بانک در ارائه خدمات پایدار و ایمن به مشتریان است.
تعامل گسترده با فین تک ها و لندتک ها با رویکرد شفاف و حرفه ای
معاون فناوری اطلاعات بانک ملی در ادامه اشاره کرد: هدف ما در تعامل با فین تک ها و لندتک ها، بیشترین میزان همکاری با کمترین محدودیت امکان دارد. با این وجود، در مواردی که بحث اطلاعات مشتری، کیفیت خدمات و حفظ اعتماد عمومی مطرح می شود، ناچاریم کنترل ها و نظارت های دقیقی اعمال نماییم.
وی دراین خصوص با اعلان اینکه کنترل های ما عمدتا فنی است، اظهار داشت: ما در بانک ملی بررسی می نماییم که آیا شرکت متقاضی از نظر فنی توان ارائه خدمات در سطح استاندارد بانک ملی را دارد یا خیر. همین طور ظرفیت ارائه خدمات و مشتریان هدف آن بررسی می شود.
او همین طور اشاره کرد: به سبب هزینه های ثابت بالا در بانک ملی، اقدامات ما باید در مقیاس وسیع اقتصادی معنا داشته باشد. بانک ملی به سبب داشتن جامعه وسیع مشتریان، از مزیت رقابتی اقتصاد مقیاس (Economy of Scale) برخوردارست.
رعایت استانداردها، لازمه استفاده از برند بانک ملی
مختاریان در انتهای سخنان خود تاکید کرد: اعتماد عمومی به بانک ملی یک سرمایه باارزش است. از ین جهت، خدماتی که با نام بانک ملی ارائه می شوند، باید از کیفیت، امنیت و پایداری لازم برخوردار باشند. به همین دلیل، ما تنها به مجموعه هایی اجازه استفاده از خدمات بانکی می دهیم که از نظر فنی، امنیتی و ظرفیت ارائه خدمات در سطحی قابل قبول باشند.
در ادامه این جلسه بیژن نصرتی، عضو هیات عامل و معاون بانکداری جامع بانک ملی ایران به تشریح اقدامات بانک در حوزه توسعه بانکداری دیجیتال و همکاری با استارت آپ های مالی پرداخت.
نصرتی با اشاره به سابقه کارهای فناورانه بانک ملی ایران عنوان کرد: از حدود سه تا چهار سال پیش، با تأکید بر زیرساخت های فنی قدرتمند و ظرفیتهای شرکت های وابسته مانند هلدینگ سداد، شرکت پرداخت الکترونیک پارس، اپلیکیشن بله، و سیستم های فینوداد، حرکت جدی بانک ملی به سوی دیجیتال سازی خدمات بانکی شروع شد.
وی اضافه کرد: بانک ملی ایران با ارائه محصول وام مهربانی تا حالا بالاتر از ۱۰۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات بصورت غیرحضوری پرداخت کرده است؛ بطوریکه بالاتر از ۹۲ درصد از این پرداخت ها به صورت بطورکامل غیرحضوری انجام شده است و این شامل فرآیندهایی همچون افتتاح حساب، اعتبارسنجی و پرداخت تسهیلات است.
تحقق ۱۰۰ درصدی خدمات غیرحضوری در بعضی حوزه ها
معاون بانکداری جامع بانک ملی ایران اضافه کرد: هم اکنون، مدیریت کارتها نیز بصورت ۱۰۰ درصد غیرحضوری به انجام می رسد. این موفقیت حاصل کوشش های شبانه روزی تیم های آی تی و کسب وکار بانک بوده است.
او در ادامه اظهار داشت: همین طور محصولات نوآورانه ای درحال معرفی هستند که نشان از پیشرفت چشم گیر بانک در عرصه فناوری های مالی دارد.
راه اندازی موفق BNPL و تسهیلات یار
نصرتی همین طور از راه اندازی موفق دو محصول کلیدی آگاهی داد و اظهار داشت: هم اکنون، محصول BNPL (خرید حالا، پرداخت بعد) و سامانه تسهیلات یار با قدرت اجرائی شده اند.
عضو هیات عامل بانک ملی اضافه کرد: پیش بینی می نماییم طی ۱۲ تا ۱۸ ماه آتی، بخش عمده ای از خدمات حضوری نیز بصورت غیرحضوری ارائه شوند. این تحول با همکاری نزدیک تیم های تخصصی فناوری و کسب وکار تحقق خواهد یافت.
همکاری با فین تک ها و لندتک ها؛ هم افزایی بجای رقابت
وی در ادامه اشاره کرد: بانک ملی به عنوان یک نهاد حاکمیتی، ظرفیتهای گسترده ای برای همکاری با فین تک ها و لندتک ها دارد. تجربه همکاری گذشته نشان داده است که این دو حوزه نه فقط رقیب نیستند، بلکه مکمل یکدیگرند.
او اظهار داشت: همکاریهای شکل گرفته گویای این است که تعامل سازنده بین فناوری و بانکداری سنتی، مسیر تحول دیجیتال را هموار می سازد.
نقش اکسیژن پرو به عنوان یک لندتک و رگتک
نصرتی درباره ی همکاری با شرکت های فناور نیز اظهار داشت: اکسیژن پرو به عنوان یک شرکت لندتک و هم زمان رگتک، قابلیت اعتبارسنجی، نصب سیستم های شناسایی هویتی و اجرای فرآیندهای مربوط به اعطای تسهیلات را بصورت مستقل دارد.
عضو هیات عامل بانک ملی اضافه کرد: علاوه بر این سامانه بام با راه اندازی هاب مالی، امکان استفاده از ظرفیتهای سرمایه گذاری در بعضی صندوق ها را برای مشتریان فراهم آورده است.
لزوم بهبود زیرساخت های قانونی و اعتبارسنجی
وی به برخی چالش ها در همکاری با فین تک ها اشاره نمود و اضافه کرد: در مقایسه با کشورهای توسعه یافته، ما هنوز با محدودیت هایی در حوزه همکاری با فین تک ها و لندتک ها مواجه هستیم.
نصرتی اظهار داشت: بانک مرکزی باید دراین خصوص تسهیل گری بیشتری داشته باشد. شرکت های رتبه بندی و اعتبارسنجی نیز نقش کلیدی در پایین آوردن ریسک این همکاری ها ایفا می کنند.
او اشاره کرد: اطلاعات به روز و دقیق از مشتریان می تواند پایه ای برای تعامل مطمئن تر بین بانکها و فین تک ها باشد.
ریسک نکول تسهیلات غیرحضوری زیر یک درصد
معاون بانکداری جامع بانک ملی ایران با اشاره به عملکرد درخشان بانک در پرداخت تسهیلات غیرحضوری گفت: در بعضی قراردادها، ریسک نکول توسط تسهیلات یارها پذیرفته می شود.
وی همین طور اضافه کرد: با این وجود، درصد نکول تسهیلات پرداخت شده بوسیله سامانه مهربانی تنها ۶۳ صدم درصد بوده که کمتر از متوسط نظام بانکی است. این مساله نشان دهنده اثربخشی اعتبارسنجی های انجام شده و امنیت فرآیندهای دیجیتال بانک است.
نصرتی در آخر اشاره کرد: اگر بتوانیم ریسک را پیش بینی و هزینه آنرا در قیمت تمام شده پول لحاظ نماییم، امکان تنظیم مدلهای همکاری اقتصادی مناسب با تسهیلات یارها فراهم می شود.
عضو هیات عامل بانک ملی اظهار داشت: البته باید اذعان داشت که هنوز در بعضی بخش های شبکه بانکی و شرکت های اعتبارسنجی ضعف هایی وجود دارد که با شناسایی و رفع آن ها می توان زمینه ارتقا کیفیت خدمات مالی را فراهم نمود.
در بخش پایانی این جلسه صادق سپندارند، رییس اداره کل بانکداری خرد و کسب وکارهای کوچک بانک ملی ایران، با تشریح آخرین اقدامات بانک در عرصه بانکداری دیجیتال، از توسعه محصولات غیرحضوری و همکاری گسترده با فین تک ها و لندتک ها آگاهی داد.
سپندارند در ادامه این جلسه تخصصی با اشاره به تحول گسترده خدمات بانکی در بانک ملی ایران گفت: بعد از اجرای موفق طرح وام مهربانی و راه اندازی کارت های اعتباری غیرحضوری، محصول جدید بانک ملی با عنوان کالاپی بصورت بطورکامل غیرحضوری ارائه می شود.
او فزود: این خدمت در قالب مدل BNPL (خرید حالا، پرداخت بعد) طراحی شده و در دوره های بازپرداخت یک تا چهار ماهه در دسترس مشتریان قرار دارد.
بانک ملی، جلوتر از فین تک ها در ارائه خدمات دیجیتال
وی اشاره کرد: بانک ملی ایران نه فقط در مقایسه با دیگر بانکهای کشور عقب نیست، بلکه در بعضی زمینه ها از خیلی از فین تک ها و لندتک ها نیز جلوتر است. فناوری هایی که قبل تر به عنوان مزیت رقابتی فین تک ها معرفی می شد، حال در بانک ملی به کار گرفته شده اند.
رئیس اداره کل بانکداری خرد و کسب وکارهای کوچک بانک ملی بیان کرد: این مهم با اتکاء به بازوهای اجرائی قدرتمند بانک در عرصه فناوری، همچون شرکت های پرداخت الکترونیک سداد، داده ورزی سداد و پیشگامان توسعه بانک ملی، محقق شده است.
مشکل در تبلیغات، نه زیرساخت
سپندارند با اشاره به جایگاه مناسب بانک ملی در عرصه زیرساخت های نرم افزاری و سخت افزاری اشاره کرد: هم اکنون شاید تنها چالش بانک ملی، ضعف در عرصه برندینگ و تبلیغات این خدمات باشد.
وی همین طور اظهار داشت: در حوزه زیرساخت، بانک ملی نه فقط عقب نیست بلکه بمراتب جلوتر از سایر بانکها حرکت کرده است. ما تنها بانکی هستیم که زیرساخت BNPL را بصورت بطورکامل داخلی توسعه داده ایم. محصولات نوآورانه ای نظیر کالاپی و نوپی، هر دو به عنوان نمونه های موفق BNPL و تسهیلات یار، نمونه بارزی از این پیشرفت اند.
همکاری بدون محدودیت با فین تک ها و لندتک ها
رئیس اداره کل بانکداری خرد و کسب وکارهای کوچک بانک ملی اضافه کرد: بانک ملی ایران هیچ محدودیت داخلی یا مقررات خاصی برای همکاری با فین تک ها، لندتک ها و تسهیلات یارها ندارد؛ مگر این که شرکت های متقاضی از نظر اعتبار مالی یا غیرمالی، فاقد صلاحیت لازم باشند.
او اشاره کرد: اعتبارسنجی صحیح، مهم ترین ملاک برای شروع یا توقف همکاری است.
ضرورت ساماندهی فعالیت تسهیلات یارها
وی در بخش دیگری از سخنان خود به ریسک های احتمالی ناشی از فعالیت تسهیلات یارها اشاره نمود و اضافه کرد: افزایش کمّی و ورود بی ضابطه برخی تسهیلات یارها ممکنست به رقابت ناسالم و اعطای تسهیلات بدون اعتبارسنجی مناسب منجر شود.
او بیان کرد: در چنین شرایطی، اگر تسهیلات به مشتریان فاقد صلاحیت ارائه شود، تضامین معمول کافی نخواهد بود و این مسئله می تواند ریسک های جدی اعتباری برای بانکها بوجود آورد.
سپندارند در همین جهت خواهان تدوین مقررات مشخص برای نحوه فعالیت تسهیلات یارها از طرف بانک مرکزی شد و اظهار داشت: لازم است ضوابط مشخصی در حوزه اعتبارسنجی مشتریان توسط نهادهای قانون گذار تدوین شود تا ریسک اعتباری این همکاری ها کم شود.
سهم بانک و تسهیلات یار در مدلهای درآمدی BNPL
در این جلسه، سپندارند به موضوع سودآوری بانک و سهم تسهیلات یارها نیز در مدلهای BNPL اشاره نمود و اظهار داشت: در وضعیت فعلی و باتوجه به نرخ های مصوب شورای پول و اعتبار، بانک نمی تواند تسهیلاتی با نرخ بالاتر از ۲۳ درصد عرضه نماید.
او بیان کرد: در مقابل، تسهیلات یارها به سبب خدمات ارزش افزوده ای که به مشتری ارائه می کنند، از محل کارمزد با مشتریان وارد تعامل می شوند. البته بانک مرکزی دستورالعمل هایی را برای تنظیم این کارمزدها تعیین کرده است.
وی اضافه کرد: در فاز اول، بانک ملی ایران طرح BNPL را با مشتریان وفادار و شرکت های همکار خود آغاز نموده است. این رویکرد خصوصاً در مراحل ابتدایی، به سودآوری بیشتر بانک و کاهش ریسک اعتباری کمک می نماید.
رئیس اداره کل بانکداری خرد و کسب وکارهای کوچک بانک ملی اشاره کرد: در آینده نیز با توسعه خدمات و تدوین سیاستهای دقیق تر، امکان افزایش سهم درآمدی از محل کارمزد و ارزش افزوده وجود خواهد داشت.
سپندارند در آخر اشاره کرد: بانک ملی ایران حالا درحال توسعه مرحله ای محصولات غیرحضوری خود است و در راه همکاری هوشمندانه و هدفمند با فین تک ها و لندتک ها حرکت می کند. این مسیر با تکیه بر شفافیت، اعتبارسنجی دقیق و رعایت استانداردهای نظارتی ادامه خواهد یافت.
پی نوشت.
BNPL مخفف Buy Now Pay Later به مدلول الان بخر، بعداً پرداخت کن، است و یک روش پرداخت اقساطی است که به مشتریان اجازه می دهد کالاهایی را بدون پرداخت فوری خریداری کنند و مبلغ آنرا در اقساط بعداً پرداخت کنند.
فین تک (FinTech): تلفیقی از دو واژه مالی (Finance) و فناوری (Technology) است و به شرکت هایی اطلاق می شود که با بهره گیری از تکنولوژی های جدید، خدمات مالی و بانکی را ساده تر، سریع تر و ارزان تر ارائه می دهند.
لندتک (LendTech): زیرمجموعه ای از فین تک است که به طور دقیقتر بر ارائه تسهیلات، اعتبار و وام بصورت دیجیتال تمرکز دارد؛ این شرکتها با بهره بردن از داده کاوی و الگوریتم های هوشمند، پروسه وام دهی را تسهیل می کنند.
رگ تک (RegTech): مخفف Regulatory Technology است و به فناوری هایی گفته می شود که به کسب وکارها و بانکها کمک می کنند مقررات مالی و نظارتی را آسان تر، سریع تر و دقیق تر رعایت نمایند.
شرکت تسهیلات یار، شرکتی تجاری است که بوسیله ایجاد ارتباط بین مؤسسه اعتباری، مشتری و تامین کننده کالا و خدمات در بستر فضای مجازی، پروسه اعطای تسهیلات به مشتری را راحت می کند.
اوپن بانکینگ (Open Banking) سیستمی است که به مشتریان اجازه می دهد بصورت امن، داده ها و اطلاعات حساب بانکی شان را با شرکتها و اپلیکیشن های مالی مورد اعتماد به اشتراک گذارند تا خدمات مالی بهتر و شخصی سازی شده دریافت نمایند. این کار با بهره گیری از APIهای بانکی به انجام می رسد و موجب افزایش رقابت و نوآوری در صنعت مالی می شود.
منبع: pooleman.ir
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
کامنت کاربران پول من در مورد این مطلب